Банковская деятельность — деятельность ( услуги ), которая может осуществляться банками в соответствии с законодательством.
Мы различаем виды деятельности, которые по закону зарезервированы только для банков. Эта группа включает в себя:
- прием денежных вкладов, подлежащих оплате по требованию или с наступлением определенного периода, и ведение счетов по таким депозитам;
- ведение других банковских счетов ;
- предоставление займов ;
- предоставление и подтверждение банковских гарантий, а также открытие и подтверждение аккредитива ;
- выпуск банковских ценных бумаг ;
- проведение банковских денежных расчетов ;
- выполнение других действий, предусмотренных только для банка в отдельных актах.
В соответствии с банковским законодательством никакие другие небанковские организации не могут использовать в своих именах слово «банк» или «кассир», если только это имя не указывает на то, что бизнес не имеет прямого отношения к торговле деньгами, отсюда и названия: банк крови, банк идей, банк донора костного мозга, банк данных — являются наиболее правильными именами.
Если же правоохранительные органы найдут доказательства того, что некая организация оказывала хоть одну из услуг, которая относится к банковским, без соответствующей регистрации, то такой организации понадобится адвокат по 172 статье Уголовного кодекса Российской Федерации. Данное преступление влечет наказание лишением свободы на срок до семи лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей.
Кроме того, банки могут также предлагать услуги, в отношении которых они не имеют полной монополии и где им приходится конкурировать с клиентами за другие предприятия. Такие услуги включают в себя:
- предоставление денежных займов,
- чеки и вексельные операции и операции с ордерами,
- предоставление платежных услуг и выдача электронных денег,
- своевременные финансовые операции,
- купля-продажа наличной дебиторской задолженности,
- хранение предметов и ценных бумаг и предоставление сейфов,
- покупка и продажа валютных ценностей,
- предоставление и подтверждение поручительств,
- осуществление заказных работ, связанных с выпуском ценных бумаг,
- брокерские переводы и расчеты в иностранной валюте,
- приобретение или приобретение акций и прав на акции, акции другого юридического лица и паев инвестиционных фондов;
- принятие на себя обязательств, связанных с выпуском ценных бумаг;
- торговля ценными бумагами;
- производить на условиях, согласованных с должником, обмен требования на активы должника;
- приобретение и распоряжение недвижимостью;
- предоставление консультационных и консультационных услуг по финансовым вопросам;
- предоставление сертификационных услуг по смыслу положений об электронных подписях, исключая выдачу квалифицированных сертификатов, используемых банками в деятельности, участниками которой они являются;
- предоставление других финансовых услуг;
- выполнение других действий, если положения отдельных актов дают им право на это.
Автор: Юлия Бримова
